邮储银行:培育“逆周期”发展能力

2023-09-01 09:02:29 来源:中国银行保险报

8月30日,邮储银行发布2023年半年度报告。半年报显示,截至2023年6月末,邮储银行资产总额突破15万亿元,达15.12万亿元,较上年末增长7.51%;负债总额突破14万亿元,达14.23万亿元,较上年末增长7.48%;归属于银行股东的净利润495.64亿元,同比增长5.20%(中国企业会计准则,下同);剔除去年同期理财净值型产品转型一次性因素后,手续费及佣金净收入同比增长24.17%,连续5年保持两位数增长;净利息收益率2.08%,继续保持较优水平;不良贷款率0.81%,拨备覆盖率381.28%,资产质量和风险抵补能力持续保持优良。


(资料图)

在8月31日举办的中期业绩发布会上,邮储银行行长刘建军表示,为培育“逆周期”发展能力,邮储银行将坚守零售银行定位不动摇,增强发展的定力;坚持不懈打造五大差异化增长极(“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场),培育发展的动力;以能力建设为根本,构建发展的活力。

服务实体经济质效持续提升

上半年,邮储银行加大信贷投放力度,截至6月末,邮储银行客户贷款总额7.82万亿元,较上年末增长8.49%;客户贷款增加6122.34亿元,同比多增752.69亿元,增量创历史同期新高。

“更加可喜的是,五大差异化增长极策略的推动初见成效,正在推动信贷结构发生一些积极的变化。”刘建军说。

今年以来,邮储银行构建独具特色的农村金融服务体系。截至6月末,该行涉农贷款余额突破2万亿元,较上年末增加2329.64亿元,增量创历年同期新高,余额占客户贷款总额的比例约为四分之一,占比居国有大行前列。

依托小微金融数字化“5D(Digital)”体系(数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式),邮储银行不断强化小微金融服务专业核心能力。截至6月末,该行普惠型小微企业贷款余额1.35万亿元,较上年末增加1702.82亿元,增量创历年同期新高;在客户贷款总额中占比超过17%,稳居国有大行前列。

为不断提高信贷资金覆盖面、均衡性与可得性,邮储银行加速推进主动授信。截至6月末,邮储银行主动授信名单库规模突破1.2亿人,贷款余额突破千亿元。

面对前景广阔的财富管理市场,邮储银行加快财富管理体系升级。截至6月末,邮储银行服务个人客户6.56亿户,管理个人客户资产(AUM)14.52万亿元,较上年末增加6324.96亿元。

息差下行压力仍然存在

“关于息差,这两年我们一直坚持高质量发展的策略。”刘建军说,上半年邮储银行净利息收益率2.08%,同比下降19个基点,在绝对值和变化幅度上保持了同业领先的优势,这主要得益于该行坚持走差异化经营策略、推动特色业务,同时通过结构优化、能力提升等多项举措来巩固息差的优势。[page]

在负债端,该行今年仍然坚持以价值存款为核心的发展机制,取得良好效果。上半年存款付息率1.54%,同比下降9个基点,在大行中下降最多,在较低的水平上实现了较其他同业更加明显的下降。在资产端,该行通过差异化增长极的打造,调整了信贷资产结构,使资产端的定价呈现一个比较稳定的态势。

展望未来,刘建军认为,今年最大的息差降幅虽然在一季度已经兑现了,但后续息差仍然有下行的压力。一方面要看LPR后续走向,还要看存量房贷利率的调整,这些都会对息差形成实质上的影响。“如果存量房贷利率一次性下调,目前这个息差水平很难维持。”另一方面是存款付息率究竟能到达什么水平。在刘建军看来,某种程度上存款付息率具备一定刚性,如果没有政策指导,商业银行通过自身负债结构的调整来优化付息成本的空间有限,但考虑资产端的收益率还在不断下行,存款利率下行是存在可能性的。总体来看,下半年息差下行的压力仍然存在,并存在不确定性。

“邮储银行一直把息差作为很重要的内部管理目标,希望通过息差管理,把优质信贷资源投放给那些真正需要的客户;通过对客户的综合经营来降低付息成本,努力保持稳定的息差水平。”刘建军强调。

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